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    保險ESG布局圖譜:搭建管理框架推動規劃與實施,投資理念傾斜、產品擴容

    2022-04-11 09:30:17 藍鯨財經  石雨

      近年來,ESG作為投資和評估企業的新理念、新方法,正在全方位的對保險公司的經營管理、投資偏好、產品保障等領域進行融合與滲透。在業內看來,伴隨著我國綠色發展理念與雙碳目標的執行,ESG標準與體系的建設與執行將獲得越來越多的重視,ESG漸成企業發展的重要風向標。

      ​近期,各上市險企接連披露2021年年報與社會責任報告,透露各自在ESG領域的落地動作與推進節奏,關于保險機構如何圍繞ESG進行價值創造與管理落地的圖譜,逐漸清晰。

      構建ESG管理框架:推動頂層設計到落地執行

      近年,可持續發展與綠色金融的概念在國內逐步強化,各保險機構圍繞ESG概念進行自我賦能與強化,通過搭建ESG管理機制與體系,實現在公司運營、治理、風險管理等各個環節的“綠色”“可持續”概念與標準的執行。

      各上市險企的ESG管理框架正在成型并成熟。中國人壽在其披露的ESG暨社會責任報告中明確,其ESG戰略目標為:建設國際一流、負責任的壽險公司,并規劃至2025年逐步構建具有中國人壽特色的ESG工作體系,包括建立ESG治理體系、完善ESG制度體系、構建ESG風險管理體系、落實ESG事項行動、探索ESG管理數字化應用、夯實ESG信息披露、提升行業影響力及外部認可度七個方面。

      中國太保董事會負責全面監督ESG規劃、實施與管理,評估ESG對公司整體策略的潛在影響,對公司ESG目標、計劃、管理政策等進行決策。委員會下設戰略與投資決策及ESG委員會,負責識別公司ESG風險,研究規劃公司ESG戰略,設定ESG目標、計劃、管理政策、績效考核等,并監督ESG執行情況。其下又設有集團ESG辦公室以及職能部門和子公司條線,負責具體執行落實工作。

      中國平安(601318)的ESG治理架構涵蓋4層架構組織,從L1,董事會和其下設的戰略與投資決策委員會全面監督ESG事宜,承擔公司ESG戰略規劃、風險管理、政策制定等相應職責,到L4,以集團職能單元和專業公司組成的矩陣式主體為落實主力。

      在運營管理的執行與落地方向來看,員工關照與培養計劃、企業日常運營的綠色化等是各險企布局的主要領域。

      其中,在以龐大代理人團隊為重要業績支撐的業務架構中,以科技賦能代理人團隊,推動數字化辦公、提升效率成為保險機構ESG理念踐行的重要一環。

      比如中國人壽提出“綠色銷售”,打造線上簽約平臺、實現銷售檔案電子化,并推動投保全流程的電子化,據其披露數據,2021年無紙化投保率達到99%,長險電子保單件數318萬件,投保環節年度節約紙張超1343噸。在數字化轉型中,友邦保險2021年實現77%的購買、服務及理賠交易是通過數碼方式完成,同時使用數碼方式與保單持有人溝通的比例達到90%;集團節省紙張約2億4千萬張。

      負責任投資:尋找綠色投資機遇、加快制定投資指引

      保險資金長期、穩定、可持續增長的特點,與ESG投資理念天然契合,近年來,從多家險企的動向來看,多已將ESG評估納入投資決策流程,向負責任投資方向傾斜,尋求兼具生態效益與投資回報的優質項目。

      據業內數據,截至2021年末,保險資金通過債券、股票、資管產品等方式投向碳中和、碳達峰和綠色發展相關產業賬面余額超過1萬億元。在保險資管產品方面,截至2021年末,保險資金實體投資項目中涉及綠色產業的債權投資計劃登記(注冊)規模近1萬億元。

      2021年12月,銀保監會銀保監會保險資金運用監管部主任袁序成即提出,保險資金在ESG投資方面處于起步階段,應支持和鼓勵有能力的機構先行先試,通過實踐創新和總結,不斷完善。并提到,要推進標準化金融產品的創新,支持保險資管公司等金融機構創新開發符合ESG投資理念的標準化的金融產品。

      此背景下,在2021年的ESG報告及年報中,各家上市險企透露了截至2021年相關投資的規模,與往年相比均有明顯提升。

      中國人壽2021年新增綠色投資規模超過500億元,累計綠色投資規模超過3000億元;截至2021年末,中國太保累計綠色投資約233億元,自2018年以來,累計發行綠色相關債權和股權投資計劃近150億元;友邦保險截至2021年在可再生能源、綠色債券、社會和可持續發展債券組合的投資超過520億美元,并計劃在未來幾年大幅提升投資;至2021年末,中國人保(601319)累計發起設立綠色金融產品12只,產品規?傆213.83億元,其中,債權投資計劃10只,產品規模166.12億元;股權投資計劃2只,產品規模47.71億元。

      從資金投向來看,主要涉及節能環保、基礎設施建設及綠色升級、綠色產業等領域。舉例來看,據平安資管透露,2021年國內首個保險資金雙碳基金,其投資于青海黃河共和光伏項目,近期平安資管注冊廣西交投項目,為國內首單經綠色認證的綠色保險債權投資計劃;中國人壽投資電投清潔能源股權投資計劃(一期),首筆出資68億元。

      又如人保資本在江西省上饒市開發光伏發電項目基礎設施債權投資計劃,規模10億元,資金用于上饒市701MW光伏項目,預計年發電量84.1萬MW,節約噸標煤10.3萬噸;今年3月,光大永明人壽申購“光大永明資產碳中和ESG主題精選權益類資產管理產品”,申購金額2000萬,投向境內流動性資產與權益類資產。

      “對于保險資金而言,參與綠色項目投資建設,是責任,也是機遇”,業內對于ESG投資理念一致。

      東方證券研報中分析,ESG 投資具有長期風險調整下改善投資回報率的效果,不僅用于排雷和風控,更是與長期投資密切相關,減少環境、社會和公司治理等問題對于資本市場的負面影響是追求長期投資回報所不可或缺的。

      如在進行債券投資時,以ESG評價作為正向篩選條件,制定長期可持續投資策略,有助于保險投資機構提升持倉質量。太平資產固定收益部相關負責人曾向藍鯨保險分析提出,ESG評價反映了企業的可持續經營能力和內部治理水平,與中債隱含評級具有較高的相關性,與信用評價可以形成有效補充,具有違約預警功能。

      盡管目前國內ESG相關監管政策建設起步相對較晚,尚未搭建起完備的投資標準與指引。但圍繞綠色投資、綠色金融體系的相關政策已相繼出臺,持續釋放積極信號。

      據了解,銀保監會關于保險資金ESG投資的相關課題研究和投資指引正按計劃有序推進。在執行方面,擬在投資原則、產品設計、投資方法、風險識別、盡責管理、信息披露與自律管理等方面細化相關要求,為保險資金樹立ESG投資理念。

      產品擴容:挖掘承?臻g、識別并強化風險管理

      圍繞風險標的進行保障的保險產品,與ESG理念具有多角度的契合,如在醫療健康、養老領域,填補風險保障缺口,開發農業保險產品,為農業生產提供風險保障,推動農業生產發展等等。

      從近幾年險企的動態來看,圍繞踐行ESG理念,進行更為精細化的探索,尋找圍繞“可持續”“綠色”領域,創新研發風險保障產品和服務,主要包括污染環境風險保障類、綠色資源風險保障類、綠色產業風險保障類、綠色金融風險保障類、巨災/天氣風險保障類等等。

      比如中國太保在光伏、風電、核電等清潔能源領域提供風險保障,截至2021年末,承保水利發電保額超過500億元,光伏項目保額近1000億;參與29個海上風電運營險項目,保額累計超過1000億元;承保云南野生動物責任險,實現全省覆蓋,10年間收益農戶超過15萬余戶。

      中國人保創新“林業碳匯+林業保險”的綠色金融新模式,將森林保險與碳匯價值、碳匯質押、碳匯融資進行有機融合,把碳排放權轉化為經濟價值。

      在鄉村振興方面,中國人壽設計的“國壽鄉村振興與美好生活團體醫療保險”,為符合國家或當地有關鄉村振興與政策條件的人員提供醫療保障。新華保險與中華少年基金會中國鄉村兒童大病醫保公益基金項目組合作推進中國鄉村兒童大病醫保項目,截至2021年末,累計承保保費6394.82萬元,累計理賠4240.77萬元,理賠人次7651人次。

      此外,值得一提的是,面對ESG理念下,各個領域發展及轉型可能面臨的風險識別與管理挑戰,也是保險機構需要主動應對的領域。中國平安即在年報中提出,持續研究和監控全球氣候變化相關風險以及社會變化風險,確保保險產品的合理ESG風險定價,管控和規避相關風險。

    (責任編輯:吳靜草 )
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