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    交通強國,保險如何精準發力?險資、災毀保障大有可為!

    2022-04-20 20:53:04 A智慧保 微信號 

    十九大以來,國家對交通強國戰略的重視程度日益提升。

    在今年2月國新辦召開的新聞發布會上,交通運輸部部長李小鵬提出“加快建設交通強國,努力當好中國現代化開路先鋒”后,話音剛落,4月20日,來自銀行、保險業的監管政策支持便及時跟進。

    當日,銀保監會、交通運輸部聯合發布《關于銀行業保險業支持公路交通高質量發展的意見》(簡稱《意見》),鼓勵行業機構積極支持我國公路交通建設,推動公路交通實現高質量發展。

    在護航公路交通建設方面,保險業能發揮哪些作用?對于保險機構來說,又有哪些潛在機遇和挑戰?

    在服務交通強國戰略方面,政府為何對公路交通尤為重視?

    針對這一問題,銀保監會、交通運輸部相關負責人在《意見》答記者問中解釋稱,交通運輸業是國民經濟中具有基礎、戰略性的產業,也是現代化經濟的重要組成。而交通運輸領域中,公路交通又是關鍵一環,因此銀行保險機構應充分發揮支持作用,以推動公路交通高質量發展。

    不過,銀行保險機構很多是市場化經營主體,需要承擔自負盈虧責任,因此在支持公路交通發展上也不能想當然、拍腦袋。對此《意見》也要求,銀行保險機構要本著市場化、法制化的原則,精準聚焦國家重大戰略實施的重大公路交通項目。

    如重點聚焦京津冀、長江經濟帶、“一帶一路”、粵港澳大灣區、長三角一體化等區域,此外出疆入藏、沿江沿海骨干通道、中西部、交通一體化、綜合立體交通走廊、革命老區公路等亦是支持方向。

    在今年2月的國新辦新聞發布會上,李小鵬曾介紹:2022年,我國預計將新改擴建高速公路8000公里以上。

    事實上,作為國家重要的交通基礎設施,公路交通往往需要投入巨大的資金成本,因此除了依靠政府財政外,金融機構市場化的配套融資支持也顯得尤為關鍵。

    為此,《意見》提出,對于有一定收益的政府收費公路項目,在落實好分賬管理的前提下,在償還收費公路專項債本息后,仍有剩余收入且資金可用于償還的,銀行保險機構可以在風控合規基礎上,根據剩余專項收入的具體情況來提供市場化的融資支持。

    除了市場化融資支持外,《意見》還鼓勵銀行保險業可以在優化公路項目的還款安排、探索業務創新、參與公路交通建設、助力存量債務風險化解等方面發揮積極作用。

    對于保險業而言,在服務交通強國戰略下,支持公路交通建設領域能發揮哪些作用?此次《意見》也給出了詳細思路。

    具體而言,在投資支持方面,險資可利用規模大、長期限、穩定高等資金優勢,通過債權、股權、資產支持計劃、股債結合和私募基金等方式,參與重大項目建設;同時,鼓勵險資在風險可控前提下,通過購買地方政府債等方式參與公路交通項目的發展。

    此外,在風險保障作用上,《意見》也鼓勵險企根據不同類型項目的不同特點,推出適合的災毀保障產品與服務業務。

    提到服務公路交通建設這樣的基礎設施工程,行業多會從支持國家戰略的角度上解讀,但從市場化維度看,在當前低利率、權益市場波動加大的投資環境下,險資參與優質、重點的公路交通投資項目,也有利于獲取長期穩定的投資回報。

    近期,一家保險投資機構相關負責人就對『A智慧!恢毖,今年以來在俄烏沖突、疫情反復等諸多不確定因素的疊加下,資本市場投資變得格外艱難,目前已出現一定的賬面浮虧,因此如果能夠找到更多優質的基礎設施投資標的,對規避資本市場投資風險,優化投資結構也會形成利好。

    值得一提的是,2021年11月,為進一步豐富保險資產配置結構,助力盤活基礎設施存量資產,銀保監會也發布了《關于保險資金投資公開募集基礎設施證券投資基金有關事項的通知》,同意保險資金可投資公開募集基礎設施證券投資基金(以下簡稱“公募REITs”)。

    彼時,對于監管松綁險資參與公募REITs投資的意義和影響,『A智慧!灰苍鞒鲈敿毥庾x。

    2021年11月17日

    22萬億險資“新出口”:獲準投公募REITs,可否緩解“資產荒”?

    此外,在公路災毀保障發展方面,近年來各地政府部門也加大推廣力度。日前,廣西交通運輸廳就牽頭制定并下發了《廣西普通公路災毀保險實施方案》,擬從2022年起將全區普通國省道、農村公路納入災毀保障的風險保障范圍,為當地公路運輸系上了一條“安全帶”!篈智慧!贿注意到,今年4月,福建省農村公路災毀保障服務也啟動了公開招標。

    那么,在支持公路交通高質量發展的過程中,銀行、保險機構又該如何做好風險防范工作?

    對此,《意見》要求各家機構應嚴格落實主體責任,完善內控制度,比如銀行在作出貸款決策前,要做好盡職調查義務,在項目的合規性、資金充足度、經營效益穩定性方面重點核查。

    并且,銀行、保險機構還需對公路項目的建設和經營風險做好風險評估工作,應按照工程、資金使用進度和資本金到位情況作出貸款支持,并監督追蹤貸款的用途。同時,為防范化解地方政府的隱形債務風險,金融機構不可違規提供融資。

    在組織保障層面,《意見》表示,接下來兩部門會強化信息共享和工作聯動性,建立企業和銀行、保險機構的緊密對接機制,推動交通運輸行業政策信息、企業經營信息、銀行及保險產品上的信息共享。

    除此之外,交通運輸部門還將探索建立公路建設運營企業的“白名單”制度,為銀行保險業支持公路發展提供權威依據。

    可見,在助力公路交通高質量發展方面,銀行、保險業還需重視合規第一、風控優先的原則,這也對銀行、險企的風險識別及防范能力提出更高要求。但我們也相信,在政府牽頭制定“白名單”、強化共享機制的推動下,銀行、保險業也能在市場化融資、風險保障等方面發揮更大作用。

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    (責任編輯:岳權利 HN152)
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