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    五大上市險企一季報掃描: 受投資拖累 凈利平均降幅達39.8%

    2022-05-07 18:32:55 和訊保險  劉思嘉

      近日,5家A股上市險企中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險2022年一季度業績陸續披露完畢。受權益市場大幅回撤、市場利率低位震蕩影響,五大市險企投資收益均下降明顯,導致各公司凈利潤普遍下降,平均降幅達39.8%。此外,受疫情等因素影響,保險消費需求難以充分釋放,公司新單業務發展持續承壓。

      投資承壓引發凈利陡降

      今年首季,五大上市險企合計實現歸母凈利潤513.61億元,較去年同期的806.94億元,下滑36.35%。具體來看,受一季度權益市場波動等因素影響,五大上市險企凈利潤均出現了兩位數的大幅下跌,平均降幅達39.8%。其中,新華保險下降幅度最大為78.7%。

      對此,新華保險解釋,在去年同期凈利潤高基數的情況下,本期受資本市場低迷的影響,投資收益減少,導致本期凈利潤同比減少。新華保險今年一季度實現歸母凈利潤13.44元,同比下降78.7%;年化總投資收益率為4%,同比下降3.9%。

    五大上市險企一季報掃描: 受投資拖累 凈利平均降幅達39.8%

      中國人壽一季度實現歸母凈利潤151.78億元,同比下降46.9%;投資收益539.91億元,大幅下降194.93億元;簡單年化總投資收益率為3.88%,簡單年化凈投資收益率為4%。對此,中國人壽表示,由于一季度國內利率仍處低位水平,權益市場大幅回撤,導致投資收益承壓,這也是該公司凈利潤下降的主要原因。

      中國人保一季度實現歸母凈利潤87.44億元,較2021年的100.34億元同比減少12.9億元,下降12.9%。其中,人保財險第一季度實現總投資收益65.40億元,同比減少11.6%,帶動凈利潤同比下降3.2%至86.54億元。

      中國太保集團一季度實現歸母凈利潤54.37億元,同比下降36.4%;投資資產 18672.62 億元,較上年末增長 3.0%;投資資產年化凈投資收益率為 3.7%,同比下降 0.2 個百分點;年化總投資收益率為3.7%,同比下降 0.9 個百分點。

      中國平安一季度實現歸母凈利潤為206.58億元,同比下降24.1%;保險資金投資組合年化凈投資收益率為3.3%,同比下降0.2個百分點;年化總投資收益率為2.3%,同比下降0.8個百分點。

      此外,中國平安一季度的投資收益一度為負數,虧損98.98億元。而上年同期,平安的投資收益為205.01億元。對此,中國平安表示,導致其投資收益承壓的主要因素有資本市場大幅波動,股市總體收跌,以及疊加疫情沖擊,市場利率區間震蕩,信用利差有所上升等。

      保險業務收入四升一降

      今年首季,5家上市險企中,僅中國人壽一家公司保險業務收入為負增長,其余四家險企均實現正增長。

      中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險的保險業務收入分別為2339.84億元、3150.11億元、2466.07億元、1496.54億元、648.9億元,同比增幅分別為14.3%、-2.74%、1.09%、7.3%、2.4%,呈“四升一降”格局。

    五大上市險企一季報掃描: 受投資拖累 凈利平均降幅達39.8%

      此外,五大上市險企子公司首季表現各有所不同,壽險承壓,財險卻表現出明顯復蘇的跡象。

      (1)壽險低迷:新單保費持續承壓

      2022年首季,五大險企除人保壽險、太保壽險外,其他公司新單保費均為負增長。

      中國人壽表示,由于受新冠肺炎疫情影響,保險消費需求難以充分釋放,公司新單業務發展持續承壓。2022年第一季度,中國人壽實現保費收入3150.11億元,同比下降2.7%;新單保費為1008.95億元,同比下降1.5%;續期保費2141.16億元,同比下降3.3%;新業務價值同比下降14.3%。

      一季度,平安壽險及健康險業務的新業務價值125.89億元,同比下降33.7%;新業務價值率為24.6%,同比下降6.8個百分點;個人壽險銷售代理人為53.79萬人,較2021年底減少6.25萬人。

      太保壽險一季度實現保險業務收入994.50億元,同比增長4.2%;代理人渠道實現保險業務收入793.20億元,同比下降10.0%。太保壽險表示,在年初全面啟動實施“長航行動”一期工程,聚焦核心人力,提升隊伍產能。一季度,公司代理人月人均首年保險業務收入同比增長19.9%;核心人力環比提升,核心人力的人均產能同比、環比均提升,13個月保單繼續率89.0%,同比提升5.3個百分點。

      新華保險提到,受新冠肺炎疫情持續沖擊、營銷人力規?s減等因素影響,一季度實現總保費收入 427.93 億元,同比下降 5.3%;企業客戶經營壓力加大,抑制保險需求,團體渠道一季度實現總保費收入 8.56 億元,同比下降 33.2%;長期險首年期交保費85.66億元,同比下降18.3%。其中,十年期及以上期交保費下降63.3%;續期保費423.64億元,同比增長8.0%;短期險保費14.30億元,同比下降41.4%

      人保壽險一季度實現原保險保費收入597.50億元,同比增長17.9%;期交原保險保費收入388.26億元;實現凈利潤21.87億元,同比減少33.5%。人保健康險一季度實現原保險保費收入204.86億元,同比增長19.2%;實現凈利潤6.51億元,同比增長361.7%。

      (2)財險復蘇:保費呈兩位數增長

      財險方面,今年首季除了車險業務持續回升,非車險業務也呈現出較好的增長態勢。人保財險、平安財險、太保財險一季度保費均實現兩位數增長,同時綜合成本率整體控制良好。

      具體來看,人保財險實現原保費收入 1,521.39 億元,同比增長 12.2%;綜合成本率 95.6%,同比下降 0.1 個百分點。同時受資本市場波動影響,人保財險第一季度實現總投資收益365.40 億元,同比減少 11.6%;凈利潤 86.54 億元,同比下降 3.2%。

      中國平安表示,平安產險2022年第一季度,因車險綜合改革周期性影響消除,保費增速表現恢復正常,平安產險實現原保險保費收入730.18億元,同比增長10.3%;整體綜合成本率為96.8%。

      2022年一季度,太保產險實現保險業務收入 498.64 億元,同比增長 14%,其中車險業務收入 244.38 億元,同比增長 11.8%;非車險業務收入 254.26 億元,同比增長 16.2%。綜合成本率 99.1%,同比下降 0.2 個百分點。

      償付能力水平保持高位

      由于《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》(以下簡稱“償二代(II)”)正式實施,各險企的核心償付能力充足率普遍下滑。

      壽險公司方面,截至3月末,新華人壽、中國人保、中國人壽、平安壽險、太保壽險核心償付能充足率分別為144.19%、190%、176.39%、142.5%、147%。2021年末,上述公司的核心償付能力充足率均在200%以上。

      財險公司方面,截至3月末,人保財險、平安產險、太平洋產險的核心償付能力充足率分別為203%、167.5%、184.5%。

      從上市險企季度財報來看,償二代(II)規則下,各上市險企的核心償付能力充足率較上一期出現了一定下滑。但業內人士稱,各公司的償付能力充足率的下滑,是由于評估規則基礎不同導致,不能直接進行環比。

      根據銀保監會《保險公司償付能力管理規定》,核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上,即為償付能力達標公司。據此來看,各上市險企的償付能力仍保持了較高水平。

      

    (責任編輯:劉思嘉 )
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