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    母親節,別讓愛只停留在朋友圈,這份媽媽的保險配置清單,走心又實用!

    2022-05-08 17:42:58 北京商報網 

    今天是5月8日母親節,你還準備在朋友圈表達心中對媽媽的感激之情嗎?其實,近些年,隨著人們保險意識的提高,給媽媽買保險,越來越成為當代子女們的選擇。這樣不僅能讓媽媽體會到兒女的用心,也能給媽媽們帶來一份保障。

    為媽媽投保,有哪些類型的保險產品是適合她的呢?該如何配置性價比才比較高呢?5月8日,北京商報記者采訪了多家保險機構,為媽媽們打造了一份保險配置清單!

    給媽媽買保險應視年齡而定

    不論是在家里還是在工作中,媽媽往往是最操心的那一個,工作的瑣碎、子女的教育、丈夫的起居、家里老人的贍養等。身兼員工、母親、妻子、女兒、兒媳多重角色,媽媽們面臨的風險也是不言而喻的。所以,為媽媽配置合適的保險是非常有必要的,但必須結合媽媽們的年齡、健康等情況謹慎選擇。

    20多歲的媽媽初為人母,此時孩子年幼還沒有經濟實力送出特殊的禮物,這時候就需要年輕的爸爸們替孩子表達對媽媽的愛,這個年齡段的媽媽適合什么保險呢?

    梧桐樹家庭保障配置專家表示,對于20多歲的年輕媽媽來說,由于年齡較小、費率較低且可支配資金較少,建議更多側重風險保障,可以優先購買一定額度的意外險、醫療險和定期消費型重疾險產品。

    30-40歲的媽媽正處于“上有老、下有小”,肩上擔子最重的時候,事業和家庭的壓力都很大,該如何通過保險轉移風險呢?

    小雨傘保險經紀有限公司產品負責人趙歡表示,給30-40歲的媽媽配置保險,應主要考慮健康風險,可以配置意外險、重疾險和百萬醫療險,解決疾病健康保障問題,也可以考慮適當配置一些少兒教育金、養老年金,提前規劃好子女教育和養老儲備。

    40-50歲的媽媽,從青年步入中年,隨著年齡的增大,就醫看病的需求會增多,40-50歲也是重疾高發的年齡段。

    對于這種情況,趙歡表示,應優先考慮為40-50歲的媽媽配置百萬醫療險,解決大額醫療費用的問題,同時意外險解決意外傷害風險;也可以補充投保一定保額的重疾險;配置養老年金也是一個很好的養老規劃。

    如果媽媽的年齡超過50歲,已經慢慢步入退休階段,一方面,發生疾病和各種意外的風險會更高,另一方面,媽媽們的身體狀況可能會不比從前,市場上可選擇的保險產品也不多了,此時該給媽媽買什么樣的保險產品呢?

    梧桐樹家庭保障配置專家認為,對于50歲以上的媽媽而言,由于年齡限制、身體健康狀況逐漸變差,建議買意外險、防癌險或防癌醫療險或者壽險。

    不同經濟、健康狀況,搭配方法不同

    買保險是為了轉移風險,不同險種的功能和轉移的風險是不同的,不同的身體健康狀況、經濟狀況,面臨的風險也不盡相同。所以,在為媽媽配置保險過程中,需要根據具體情況靈活處理,不能“一刀切”。

    眾所周知,社保是國家給予大眾的福利政策,尤其是醫保和養老保險,是出場率非常高的社保險種。不過,不要因為社保和退休金的存在就覺得萬事大吉,一些意外風險、疾病風險,需要的是商業保險,目前我們國家的養老金替代率并不高。

    慧擇壽險商品中心總經理王寅便指出,退休金和醫保只是養老和疾病風險的基礎保障,退休金還需要看退休金額是否能滿足退休后的生活水平需求,醫保的實際報銷比例和報銷范圍也存在一定限制,有條件的話還是強烈建議為媽媽補充購買商業健康險及養老年金等,做好未知風險的防范及規避。

    “老年人出現意外風險的概率會比較高,醫保是需要住院才可進行報銷,而很多意外可能不會觸發住院,僅門診就可解決。所以建議配置一些含有意外門急診的意外險!壁w歡補充表示。

    保險公司基于自身賠付率的考慮,會把一些亞健康人群“拒之門外”,如果媽媽身體曾有基礎疾病,可選產品非常少,又該怎么購險?

    趙歡認為,首先需要將社保的醫保購買上,同時推薦購買各地的惠民保產品,醫保是可帶病投保的,惠民保的核保條件也很寬松。另外防癌醫療險對健康告知的要求寬松,癌癥醫療的保額較高,也是一個好選擇。

    除了不限制健康狀況的醫保和惠民保,保險公司也推出了一些核保寬松的產品,

    梧桐樹家庭保障配置專家提示稱,如果媽媽身體狀況欠佳,可考慮其他投保寬松的產品,比如壽險、慢病版百萬醫療險或者防癌險。慢病版百萬醫療險和防癌險價格并不昂貴,同時對健康要求更低,可以解決醫療費用的問題,對有基礎疾病的媽媽來說是不錯的選擇。

    買保險是為了在風險來臨時拿到理賠,不過,北京商報記者在采訪時發現,很多消費者在選擇保險時,對保險理賠存在顧慮,擔心理賠被拒絕。為防止理賠被拒,給媽媽投保時,需要做哪些事情?

    王寅建議,給媽媽投保的過程中,需要注意保險產品的投保要求。保險產品尤其是健康類產品,往往設置健康門檻。女性群體或多或少也有部分健康或體檢異常,部分健康異常情況往往也會被一些保險產品拒之門外。故保險產品配置,一方面要趁早,另一方面在投保階段也要仔細閱讀投保產品的健康要求,如實告知,避免后續發生理賠糾紛。

    北京商報記者 陳婷婷 李秀梅

    (責任編輯:冀文超 )
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